Вам еще не приходилось сталкиваться с ситуацией, когда вам звонят из банка с просьбой погасить задолженность по кредиту, а кредит то вы никакой не брали. Если такой ситуации в вашей практике не было, то вам повезло. Некоторым же повезло меньше. Так как количество кредитов, выдаваемых без ведома заемщика с каждым годом растет, и, чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо знать методы их работы.
Кредит по паспорту
Один из самых распространенных способов мошенничества – по украденному паспорту. Завладев вожделенным документом, мошенники вклеивают в него свою фотографию, и отправляются в банк, вернее, в банки. Так как в этом случае основная их стратегия – получить как можно больше кредитов на небольшие суммы в разных банках. Это, экспресс-кредиты, выдаваемые по одному документу. Такие кредиты оформляются за 15 минут, и за день мошенник может без труда оформить 5, а то и 10 кредитов. Да, банки проверяют и документы заемщика, но не всегда могут распознать подделку. Да, банки отправляют данные в бюро кредитных историй, но, если кредиты оформляются в один день, то данные не всегда успевают попасть в БКИ. В общем, этот способ получения кредита без вашего метода работает, поэтому паспорт лучше не терять. А, если его потеряли, то сразу же сообщите об этом в милицию (это необходимо будет для того, чтобы потом доказать свою непричастность к полученным кредитам).
Кредит по копии паспорта
И, даже если вы не теряли паспорт, а просто кто-то завладел его копией, то и тут есть возможности для мошенничества. Можно получить кредит в сговоре с сотрудниками компаний, практикующих товарное кредитование, например, магазинов мебели или бытовой технике, турагентствах и пр. В таких компаниях, как правило, сидит представитель банка, и отправляет заявку на кредит и копии (!) паспорта в центральный офис. Из офиса уже приходит подтверждение или отказ в выдаче кредита. То есть, по факту, мошеннику не потребуется даже оригинал вашего паспорта.
Когда в деле банкиры
Самое страшное, что мошенниками могут оказаться и сами сотрудники банков. В данном случае схема может выглядеть следующим образом. Вы подаете заявку на кредит в банке, но, получаете по ней отказ. Однако, это вы думаете, что отказ официальный, на самом деле проверка прошла успешно и заявка на получение кредита одобрена. Вот, только, кредит получите не вы, а сотрудник банка, либо другое заинтересованное лицо.
А, может, вы и не кредит оформляли, а приходили, скажем, для подключения какой-либо услуги или получения дебетовой карты. Паспорт оказался в руках сотрудника банка, и он снял с него копию. Что ему стоит в дальнейшем оформить на вас кредит?
