В последние годы участились случаи, когда на имя постороннего человека мошенники и прочие аферисты незаконно оформляют банковские займы. Причём, чаще всего, делается это по утерянным документам или и вовсе, по ксерокопии паспорта. И подобных историй сотни. Сидит спокойно человек дома, живёт размеренной жизнью, а тут в один прекрасный момент начинаются навязчивые звонки с банка или, что ещё хуже, с коллекторской конторы с жёстким требованием погасить кредит и выплатить все долги по займу. Жизнь в одно мгновенье превращается в сущий кошмар. Человек впадает в панику, так как понятия не имеет что делать дальше и как доказать, что никакие займы он вообще не оформлял.
Как работают мошенники
Схемы действий мошенников в подобных случаях, как правило, достаточно одинаковы: они пользуются чужими документами для того чтобы нелегально оформить на себя некрупную ссуду. То есть, используется в корыстных целях либо ранее утерянный паспорт порядочного гражданина, либо ксерокопия документа, которую достать ещё проще. Ведь существует немало инстанций, где для решения вопроса требуются ксерокопии паспорта. Возможно, в одной из таких инстанций работает сообщник мошенника?
Что делать в первую очередь
Каким бы вариантом не воспользовались мошенники, факт остаётся фактом: невинного человека обвиняют в том, чего он не делал, и при этом, его выставляют на деньги. Что делать? Во-первых, не стоит паниковать, так как в подобном состоянии сложно сориентироваться в ситуации и начать мыслить здраво. Если человек действительно ни в чём не виноват, решить вопрос можно. Надо только доказать, что на его имя мошенники незаконно оформить ссуду.
В первую очередь необходимо вспомнить, не терялся ли паспорт, не оставлялись ли ксерокопии документов в каком – то учреждении. Если подобные обстоятельства имели место быть, считайте, что полдела уже сделано. Потерпевшему необходимо незамедлительно отправиться в полицию и написать заявление о совершении акта мошенничества. Если паспорт был недавно утерян, предстоит взять с правоохранительных органов справку, которая сможет подтвердить сей факт, а потом с ней же направиться в банк, чтобы лишний раз подтвердить серьёзность своих намерений.
Сотрудничество с банком
Если банк ни в чём не виноват, он будет сотрудничать с потерпевшим, так как именно в интересах самого банка избежать судебного разбирательства, которое в итоге может изрядно подпортить его репутацию и вызвать шумиху в СМИ. Перед походом в кредитную организацию, которая обвиняет человека в невозврате долга, необходимо взять с собой выписку с полиции об утере паспорта, если такой факт имел место быть, а так же копию заявления из правоохранительных органов о возбуждении дела о мошенничестве. Непосредственно в банке нужно будет связаться с управляющим и потребовать от него предоставить все ксерокопии документов, которые подтверждают, что на имя пострадавшего был незаконно оформлен кредит. Это копия кредитного соглашения, копии паспортных данных, на основании которых оформлялась ссуда и т. д. До этого надо будет в банке написать заявление в 2-х экземплярах, которое обязует банк разобраться в создавшейся ситуации.
Почерковедческая экспертиза и просмотр записей видеонаблюдения
В интересах банка провести экспертизу почерка и подписи пострадавшего, чтобы потом сопоставить с подписью, оставленной мошенником на официальных документах – договор с банком. Лучше всего проводить почерковедческую экспертизу в независимых организациях, таких как Федерация Судебных Экспертов.
Так же необходимо будет просмотреть все видеозаписи с того дня, когда произошёл факт мошенничества. Видеозапись поможет выявить мошенника, а так же того банковского сотрудника, который в тот день оформлял все документы. Надо сказать, что банки не должны отказывать пострадавшему в просмотре записи, тем более, им самим выгодно быстрей выявить мошенников.
Как правило, обращения с заявлением в правоохранительные органы и финансово – кредитное учреждение достаточно для того, чтобы дело решилось в пользу пострадавшего гражданина, и снять с него все денежные претензии. Экспертиза подписи и плёнка с камер видеонаблюдения являются отличными уликами, которые способны подтвердить непричастность к кредиту пострадавшего гражданина. Банк отзывает свои претензии к пострадавшему гражданину.
Обращение в суд
Если же банк отказывается сотрудничать с потерпевшим, то пострадавшему гражданину предстоит взять свой экземпляр заявления, написанное в банк и отправиться с ним в прокуратуру для возбуждения уголовного дела. Если банк не хочет мирно решать вопросы и настаивает на виновности потерпевшего, возможно, ему есть что скрывать. Так что без профессиональной помощи юриста пострадавшему гражданину будет сложно обойтись. Ведь его следующий шаг – сбор всяческих справок и документов для подачи в суд. Кстати, так же можно будет потребовать банк возместить моральный ущерб, причинённый пострадавшему. Так что, при тщательной подготовке, если дело всё – таки дойдёт до суда, что бывает крайне редко, действительно невиновный человек может запросто добиться успеха. Главное, никогда не стоит сразу отчаиваться и паниковать.
Вам также может быть интересно:
