Если вы брали кредит и допускали по нему значительные просрочки, то ваша кредитная история, скорее всего, имеет отрицательную репутацию, и теперь кредиты с плохой кредитной историей и просрочками будут довлеть над вами, пока вы не попытаетесь исправить свою КИ. Непредвиденные жизненные обстоятельства, легкомыслие в силу молодого возраста – все это бывает, но вот взять в дальнейшем займ с таким грузом не просто. И все же, ничего невозможного нет, стоит только разобраться в сути вопроса.
В каких случаях банк может закрыть глаза на вашу плохую кредитную историю и выдать кредит
В большинстве случаев, получив статус "сомнительного клиента" того или иного банка, или проще говоря, заработав себе плохую кредитную историю, заявитель вряд ли может рассчитывать на получение какого-либо кредита в данном учреждении, да и скорее всего в других банках тоже.
Хотя, ситуации бывают разными, и в каждом конкретном случае есть свои нюансы, например, ошибочная информация, и т. п.
В любом случае, при таких обстоятельствах рассчитывать на милосердие — дело не благодарное. Тем не менее, один процент из ста всё-таки есть.
Причиной тому, чтобы банк закрыл глаза на вашу плохую историю, может послужить:
- Банк не поддерживает сотрудничество именно с тем БКИ (Бюро кредитных историй), в котором хранится ваша кредитная репутация;
- Основной специализацией банка являются микро кредиты или сверхбыстрые кредиты, не подразумевающие в принципе тщательную проверку возможностей клиента;
- Банк расценит угодившего в неприятное положение клиента (особенно тогда, когда это произошло не по его вине или он виноват лишь частично), как выгодный вариант для заработка (путём высоких процентных ставок с учётом сложившейся ситуации). Плюс ко всему, подобного рода благодетельные истории могут послужить своеобразной рекламой, играющей во благо банка, что должно обязательно привлечь внимание клиентской аудитории;
- Банк имеет заинтересованность в повышении личного заработка, посредством увеличения базы потенциальных клиентов. То есть, таким образом, банк разменивает "качество" клиентской базы на её численность. Как правило, такое положение вещей устраивает большую часть молодых банков, не имеющих за плечами надёжной и располагающей репутации.
В заключении следует в очередной раз напомнить, что если уж вы и заработали плохую кредитную историю в банке, то это не означает, что вам пришёл конец. Ситуацию всегда можно взять под контроль и исправить, методом своевременного погашения долговых обязательств, уплаты коммунальных услуг и т. д.
Банки, предоставляющие кредиты с плохой кредитной историей
Взять кредит с плохой кредитной историей возможно, т. к. во многих финансовых организациях существуют специальные программы для «должников». Как правило, по ним предусмотрена повышенная процентная ставка, ведь банк рискует, доверяя свои деньги незадачливому клиенту. К каким именно банком можно обратиться? Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей:
- «Транскапиталбанк» – процентная ставка 29,9% годовых. Оформление происходит только по 1 документу – паспорту. Наличные выдаются в кассе банка в течение 1 часа. Заемщик может претендовать на сумму до 150 000 рублей, сроком до 5 лет. Без оформления страховки ставка повышается до 32,9 годовых (а как вы хотели?).
- Банк «Западный» — ставка от 25,9 до 35,9% годовых. Переплата зависит от платежеспособности каждого конкретного заемщика. То есть решение именно о вашей процентной ставке для вашего займа будет приниматься индивидуально. Без оформления договора страхования ставка достигает 46,9 – 56,9% годовых. Максимальная сумма кредита – 100 000 рублей, срок – 3 года. Оформить такой экспресс-кредит можно только лишь при наличии паспорта гражданина РФ.
- «Сберкредбанк» — организация со столь неприглядным названием и проценты предлагает соответствующие – 31 – 42% годовых, если кредит взят со страховкой, 41 – 52% — без оформления страхового полиса. Зато заемщик здесь может рассчитывать на более крупные средства – до 300 000 рублей, при сроках до 5 лет. Займ можно взять, предоставив всего лишь два документа – паспорт и любой другой (из списка банка).
Факт наличия подобных продуктов, вовсе не означает 100% одобрения всем заемщикам без исключения. Одно дело, если у вас была задолженность, но вы продолжаете ее выплачивать или выплатили. Совсем иное отношение к тем лицам, кто взял кредит, но и не думает погашать долг. Кроме того, все ваши данные будут тщательно проверяться, рассматриваться параметры предыдущего займа.
Как и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками
Если Ваша кредитная история оставляет желать лучшего, оформить кредит с плохой кредитной историей всё таки можно, наши рекомендации помогут Вам решить сложившуюся проблему.
Итак, на что может рассчитывать человек, который уже успел испортить свою репутацию в глазах кредитора? Здесь существует 4 возможных варианта:
- Высокие проценты. Речь идет о 36-50% годовых, до которых банк повысит утвержденную процентную ставку, чтобы оправдать возможные риски. В этом случае выданная сумма будет минимальной. А с заемщика обязательно потребуют справку с места работы, справку о среднем заработке за последние 4-6 месяцев, которую выдает отдел кадров предприятия, и наличие постоянной прописки. Нередко такие кредиты выдаются на срок от 6 месяцев до 2 лет. Такие услуги оказывает:
- банк "Тинькофф" — 54.9%;
- банк "РенессансКредит" — 40.9%;
- "Бинбанк" — З4.9%.
- Наличие поручителя. Наличие официального лица с хорошей кредитной историей и постоянным источником официального дохода однозначно сыграет в Вашу пользу. В этом случае банк не будет повышать процентную ставку и даже может не накладывать ограничение по выданной сумме. От поручителя в этом случае потребуется предоставление обязательного набора документов (паспорт, справка с места работы и документ о среднем уровне заработка за последние пол года). Такой займ можно получить практически в любом банке.
- Имущественный залог. Это еще один железобетонный аргумент в пользу испортившего ранее свою историю заемщика. В залог может быть предоставлена квартира, авто, гараж, дача и так далее. В этом случае банк может выдать кредит на общих основаниях. В большинстве случаев сумму возможного займа урезают до минимума.
- Обращение к кредитному брокеру. Это та услуга, к которой стоит прибегнуть при необходимости получения на руки большой суммы. Брокер, выступающий посредником между банком и потенциальным заемщиком, имеет с некоторыми организациями договоренности, которые позволяют быстро получить займ. Но, за услуги специалиста придется заплатить крупную сумму.
Какие микрофинансовые учреждения (МФО) дадут займ с плохой кредитной историей?
Если вы обратились в несколько банков, но все они не дают вам кредит, то можно попробовать взять микрозайм в микрофинансовых организациях (МФО). Вот только условия там будут совсем другие, даже не так пугающие 40-50% годовых, а от 200 до нескольких тысяч. Правда и на большие суммы рассчитывать не придется, редко какие МФО выдают на руки больше, чем 100 000 рублей. В основном компании ограничиваются 20 000 – 50 000 рублей.
Какие МФО дадут займ с плохой кредитной историей? Да почти все! Кроме того, вы можете надеяться на кредит онлайн с плохой кредитной историей. Среди них:
- «МигКредит» — от 3000 до 30 000 руб.;
- «Е заем» — от 3000 до 20 000 руб.;
- «Народная казна» — от 5000 до 50 000 руб.;
- «Домашние деньги» — от 10 000 до 30 000 руб. и мн. др.
Довольно часто микрофинансовые организации могут предложить вам сервис — займ онлайн на карту. это значит, что если у вас уже есть банковская карта, деньги перечислят на неё в течении суток. Но даже в МФО вам не выдадут кредит, если у вас на данный момент есть займ, который вы не выплачиваете совсем. В такой ситуации спасут только разве что займы от частных лиц, которые просто не смогут проверить истинное положение ваших дел.
Кредит на карту с плохой кредитной историей
Рассмотрим кредит на карту на примере одного из самых крупнных банков России — Сбербанка.
Разумеется, он уважает платёжеспособных и добросовестных клиентов, которые вовремя платят проценты по кредитам, и своевременно погашают долговые обязательства. Однако, несмотря на данное обстоятельство, заёмщики с так называемой "подпорченной" репутацией всё-таки могут рассчитывать на получение кредита на пластиковую карту. Для того чтобы это стало реальностью заявитель должен иметь:
- стабильный доход;
- постоянное место работы.
Более того, шансы могут возрасти в разы, если клиент с плохой кредитной историей получает зарплату на пластиковую карту в банке, где он хочет оформить кредит. На таких условиях Сбербанк не трудно будет убедить в платёжеспособности клиента, поскольку даже тогда когда заёмщиком не будет внесён своевременный платёж добровольно, сумма автоматически будет снята с этой конкретной карты.
Ну а если потенциальный заёмщик, дополнительно к зарплатной карте имеет в банке какие-то денежные вклады, то, по сути, он на восемьдесят процентов может рассчитывать на положительный ответ при рассмотрении его заявки.
Плюс ко всему, в Сбербанке, кредит на карту с плохой кредитной историей можно получить тогда, когда вы представите надёжных поручителей. Их наличие заставит банк удостовериться в том, что сумма займа будет возвращена банку в полном объёме и с надлежащими процентами.
Дополнительно, не стоит забывать о пакете документов, которые необходимо будет предоставить банку. В том случае, когда кредитная история "хромает", желательно показать как можно больше достоверных доказательств вашей платёжеспособности и благих намерений по поводу возврата кредитной суммы.
Как спасти репутацию при плохой кредитной истории?
Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей вам могут оказать несколько советов:
- Во-первых, не паникуйте. Если у вас было пару просрочек, всегда стоит подать заявки в несколько банков. Возможно, данные о ваших небольших «погрешностях» не поступили в бюро кредитных историй (БКИ). Во-вторых, данные от разных банков поступают в разные БКИ, и может случиться так, что ваша кредитная история не остается недоступной каким-то финансовым компаниям.
- Во-вторых, после «неблагополучного» займа, попробуйте взять небольшой экспресс-кредит, товар в кредит на торговой точке (бытовая, цифровая техника и др.). Выплатив задолженность вовремя, есть шанс исправить репутацию заемщика.
Также имейте в виду, что многие банки не обращают особого внимания на «пятна» в вашем кредитном досье, при оформлении залога или поручительства. Ну и наконец, если вы допускали просрочки по уважительным причинам – болезнь, потеря работы и т. д. есть смысл обратиться в БКИ. Узнать в каком именно Бюро хранится ваша история, можно сделав запрос в Центральный каталог кредитных историй, прямо на его сайте. Разумеется, на момент подачи заявления ваш неудачный займ должен быть полностью погашен.
Для доказательства своих честных намерений можно предоставить справку из поликлиники, заключение врача, копию трудовой книжки и т. д. Если вам удастся убедить Бюро в том, что вам можно доверять, следует отнестись крайне внимательно к дальнейшим кредитам. Второго шанса исправиться вам уже не дадут.
